En tiempos inciertos, la ventaja es Fintech: Cómo la IA está redefiniendo la resiliencia financiera de las PyMEs en México
Por Sebastián Kreis | CEO y Co-fundador | Xepelin
En América Latina, vivimos casi programados para pensar en términos de “crisis”. Cada trimestre hay un nuevo reporte que nos recuerda la fragilidad del entorno con muestras de salidas de capital, presiones inflacionarias, amenazas regulatorias, etc. En México, por ejemplo, recientemente salieron más de 45 mil millones de pesos, lo que nos orilla a entender que las empresas requieren un blindaje con herramientas que se adapten a los ciclos reales del negocio; y que en la actual era tecnológica, potenciada por la inteligencia artificial, existe una nueva forma de operar las finanzas empresariales.
Durante años trabajé en banca de inversión, estructurando transacciones por miles de millones de dólares. Conocí de cerca el lenguaje del Mercado de Capitales, pero también fui testigo de cómo ese mismo sistema dejaba fuera a miles de empresas en América Latina. Esa rigidez no solo representa una barrera de entrada, sino una amenaza directa a la competitividad empresarial.
Sostener un negocio no depende exclusivamente del tamaño del capital, sino de contar con acceso oportuno a financiamiento y herramientas que permitan operar con agilidad. Ahí es donde las soluciones fintech, actúan democratizando el acceso, flexibilizando las reglas y ofreciendo estabilidad, incluso para quienes antes quedaban fuera del sistema.
Hacer frente a lo que antes parecía imposible de anticipar
México es el segundo mercado Fintech más grande de la región, con el 30% del ecosistema latinoamericano. Pero más que un dato del sector, es un reflejo de que las empresas mexicanas buscan y adoptan, cada vez más, soluciones digitales que prioricen el sostén de su negocio: su liquidez.
Hoy, las PyMES en nuestro país cuentan con plataformas de gestión financiera para hacer frente a lo que antes parecía imposible de anticipar, como la volatilidad del mercado, la inflación y la incertidumbre económica. La pregunta es si realmente están adoptándolas al ritmo de su accesibilidad en el mercado. En este nuevo contexto, las prioridades están cambiando y cada vez más organizaciones enfocan sus esfuerzos en construir una verdadera madurez financiera que les permita operar con mayor resiliencia.
Contrastes del panorama empresarial en México
Nuestro más reciente estudio revela un contraste en el panorama empresarial en México, donde solo el 10% de las empresas ha logrado una gestión estratégica, integrando por completo las finanzas a la toma de decisiones y al diseño de la estrategia empresarial; el 40% aún opera bajo una gestión reactiva, sin planificación formal ni estructuras financieras definidas.
Otros hallazgos reflejan una transición progresiva hacia una visión financiera más madura, donde el 30% ha alcanzado una gestión organizada, donde ya existen presupuestos, aunque sin contemplar proyecciones. El 20% muestra una gestión proactiva, incorporando herramientas financieras y planes de contingencia para anticiparse a riesgos.
Y aunque es claro que existe una oportunidad de mejora en la planificación y resiliencia empresarial, las soluciones Fintech están jugando un papel central, no solo como proveedores, sino como socios estratégicos.
Asegurar la competitividad bajo una visión “AI first”
Ante el desafiante entorno económico, las pequeñas y medianas empresas mexicanas requieren soluciones financieras digitales que provengan de instituciones sólidas, que les permita optimizar su flujo de caja y liquidez en tiempo real, desde realizar análisis financieros predictivos, hasta optimizar la gestión de los cobros y pagos.
En Xepelin, aspiramos a convertirnos en el primer banco digital impulsado por inteligencia artificial para las PYMEs. A esta visión la llamamos "AI First Bank", un modelo que no solo incorpora tecnología, sino que transforma por completo la manera en que las empresas operan sus finanzas, adaptándose a las nuevas dinámicas y necesidades del mercado.
Desde mi primera visita a Silicon Valley hace más de una década, entendí que la innovación real nace cuando se cuestiona lo obvio. ¿Por qué tantas PyMEs siguen gestionando el presente sin saber si podrán sostenerse mañana? ¿Cuál es la razón para depender de procesos manuales para evaluar su flujo de caja?
En México, la esperanza de vida promedio de una PyME es de apenas 7.8 años, según el INEGI; mientras que el 62% de las PyMEs enfrentan dificultades en la gestión de sus procesos contables y fiscales. Estas cifras reflejan la complejidad de crecer en un mercado que pareciera reducir las opciones para ser competente y estable.
En Xepelin, recientemente firmamos un acuerdo de financiamiento por 300 millones de pesos con BBVA Spark, no solo para incrementar nuestra posición, sino para seguir impulsando nuestra visión como el primer "AI First Bank" para PyMEs.
El riesgo de omitir la gestión financiera
Como alguien que ha trabajado más de una década en finanzas y tecnología, me atrevo a decir que el problema no es la incertidumbre, sino que todavía estamos intentando operar empresas del siglo XXI con sistemas financieros del siglo XX. Aquellas empresas que no deleguen, optimicen y digitalicen su gestión financiera, corren el riesgo de entrar en un ciclo de ineficiencia que limita su crecimiento y las debilita frente a la competencia.
Las barreras para alcanzar una gestión financiera aumentan al centralizar y limitar el crecimiento, generar sobrecarga operativa y dificultar la toma de decisiones estratégica y proactiva. En México, el 59% de los negocios concentra la gestión financiera en el director general o en solo una persona adicional, según el Estudio de Madurez Financiera 2024.
Al final del día, en contextos marcados por la volatilidad, la diferencia no está solo en resistir, sino en adoptar herramientas que nos permitan blindar nuestros negocios frente a escenarios adversos. En el lenguaje Fintech, eso significa transformar lo incierto en una ventaja estratégica, con un visor que nos permite ver el futuro de cómo las empresas van a consumir nuevos servicios bancarios.
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