Prometeo publica guía estratégica sobre verificación de cuentas en Las Américas
El nuevo reporte analiza por qué el “verify-before-pay” se convierte en estándar operativo en sistemas de pagos instantáneos.
Prometeo presentó su nuevo reporte “Banking Without Borders, Payments Without Errors: Orchestrating Account Verification Across the Americas”, una guía técnica y estratégica que pone el foco en un problema estructural del ecosistema de pagos en tiempo real: la necesidad de validar antes de mover el dinero.
El documento —disponible para descarga gratuita— aborda un punto crítico que hoy enfrentan bancos, fintechs, marketplaces y grandes corporativos: cómo garantizar que una transferencia llegue al destinatario correcto en entornos donde el dinero se liquida en segundos y no admite reversa.
“El sistema de pagos se volvió más rápido que sus mecanismos tradicionales de control”, advierte el reporte en su introducción, al explicar que la verificación de cuentas ya no puede operar como un control posterior, sino como una capa previa a la ejecución del pago .
Del KYC al verify-before-pay
Uno de los aportes centrales del reporte es clarificar qué es —y qué no es— la verificación de cuentas. Prometeo distingue este concepto de controles como KYC o AML, posicionándolo como una capa específica orientada a validar que la cuenta de destino exista, esté operativa y, en determinados casos, pertenezca efectivamente al beneficiario esperado .
El documento propone tres niveles de validación:
Existencia: confirmar que la cuenta es válida dentro del sistema.
Estado: verificar que esté habilitada para operar.
Titularidad (Ownership): corroborar que la cuenta corresponde a la persona o entidad indicada, mediante mecanismos como Direct Ownership en América Latina o Name Match en Estados Unidos .
Esta última capa se vuelve especialmente crítica en pagos irreversibles, desembolsos de crédito, pagos masivos y transferencias P2P, donde el margen de error es prácticamente inexistente.
América acelera hacia la pre-validación
El reporte también documenta la evolución operativa de la verificación de cuentas en distintos mercados del continente, identificando patrones de adopción y señales de madurez que resultan especialmente relevantes para bancos, fintechs y grandes corporativos. Se trata de un insumo clave para organizaciones que buscan fortalecer sus estándares de cumplimiento, reducir errores operativos o mitigar fraude en entornos de pagos instantáneos, donde la gestión del riesgo ya no puede depender de controles posteriores.
Infraestructura como capa de confianza
Más allá del diagnóstico, el reporte posiciona la interoperabilidad como el reto central para implementar verificación a escala. Prometeo afirma ofrecer acceso estandarizado a más de 7,500 instituciones financieras en más de 50 países, permitiendo ejecutar controles de titularidad y operatividad bajo un mismo marco técnico .
La tesis es clara: en un entorno de pagos instantáneos, la discusión ya no es si se debe verificar, sino cómo integrar esa certeza sin sacrificar experiencia de usuario ni velocidad.
Para bancos, fintechs y equipos de riesgo en México y América Latina, el mensaje es directo: la verificación de cuentas está dejando de ser una buena práctica para convertirse en una infraestructura base de gobernanza financiera.
📥 Descarga el reporte completo
El documento completo puede consultarse aquí:
“Banking Without Borders, Payments Without Errors” – Prometeo