El crecimiento del mercado de criptomonedas también está ampliando la superficie de riesgo para exchanges, plataformas de activos digitales y usuarios. Pero los datos muestran diferencias relevantes entre mercados.
Entre los países de América Latina y el Caribe incluidos en el desglose del reporte de Sumsub, México registró una tasa de fraude de 1.3% durante 2025, por debajo del promedio regional de 1.4% y del promedio global de 2.2%.
El dato proviene del informe State of the Crypto Industry 2026, que define la tasa de fraude como la proporción de intentos fraudulentos sobre el total de verificaciones. Para su análisis por país, Sumsub consideró jurisdicciones en las que procesó más de 15,000 intentos de verificación durante el periodo analizado.
En el mercado mexicano, la cifra coincide con un contexto de mayor adopción de activos digitales. México ocupa el cuarto lugar en América Latina y el puesto 23 a nivel global en adopción de criptomonedas, de acuerdo con el Índice Global de Adopción de Criptomonedas de Chainalysis.
El origen del fraude no siempre está en la criptomoneda
La posibilidad de perder activos digitales suele asociarse con vulnerabilidades de la propia criptomoneda. Sin embargo, una parte importante del riesgo está en los mecanismos utilizados para acceder a ella.
Claves privadas, frases de recuperación, credenciales y mecanismos de autenticación pueden convertirse en objetivos de phishing, robo de identidad o toma de control de cuentas. Un atacante no necesita vulnerar directamente una blockchain para obtener acceso a los activos de un usuario.
Esta evolución también está cambiando el tipo de fraude que enfrentan las plataformas. El reporte de Sumsub señala que durante 2025 los ataques se hicieron más dirigidos y automatizados, combinando técnicas como ingeniería social, identidades sintéticas y redes de cuentas utilizadas para mover fondos.
Más de la mitad de las empresas encuestadas sufrió fraude
El problema tampoco se limita a casos aislados entre usuarios.
En la encuesta realizada por Sumsub a más de 300 empresas del sector cripto, 55% de los participantes reportó haber experimentado fraude durante 2025: 30% señaló haberlo enfrentado varias veces y 25% al menos una vez.
Otro 15% respondió que no sabía si su organización había sido víctima de fraude, una cifra que también apunta a posibles limitaciones en las capacidades de detección.
La encuesta incluyó exchanges centralizados, wallets, proveedores de pagos, plataformas de entrada y salida entre dinero tradicional y cripto y emisores de tokens que no eran clientes de Sumsub al momento del estudio.
Precisión antes que velocidad
Los datos también muestran un cambio en las prioridades de las empresas.
La precisión de la verificación fue señalada por 74% de los encuestados como uno de los factores más importantes del onboarding, frente a 49% que mencionó los requisitos de cumplimiento y 39% que eligió la velocidad.
La tensión es clara: controles demasiado laxos pueden aumentar la exposición al fraude, pero procesos excesivamente largos también pueden provocar abandono de usuarios legítimos.
Los tiempos de verificación, sin embargo, continuaron bajando durante 2025. En América Latina y el Caribe pasaron de 24 segundos en 2024 a 20 segundos en 2025, una reducción de 17%. A nivel global, el promedio bajó de 22 a 19 segundos.
Al mismo tiempo, la tasa de aprobación de usuarios legítimos en América Latina y el Caribe subió de 94% en 2024 a 95% en 2025.
Los datos sugieren que la discusión ya no pasa solamente por agregar más controles, sino por distinguir mejor cuándo un usuario requiere verificaciones adicionales y cuándo puede avanzar mediante procesos más simples.
La inteligencia artificial gana espacio en prevención
Para 2026, 57% de las empresas encuestadas identificó la detección de fraude apoyada en inteligencia artificial como una de sus tres principales prioridades de prevención.
Le siguieron el análisis avanzado y monitoreo de fraude, con 51%, y las mejoras en pruebas de vida y controles biométricos, con 27%.
El uso de estas herramientas responde también a un cambio en los ataques. Los modelos de fraude ya no se concentran únicamente en documentos falsos al momento del registro. Las plataformas buscan identificar anomalías, relacionar cuentas, detectar identidades sintéticas y encontrar patrones sospechosos durante toda la relación con el usuario.
América Latina redujo ligeramente su tasa de fraude
A escala regional, la tasa de fraude en criptomonedas pasó de 1.5% en 2024 a 1.4% en 2025, una reducción interanual de 7%.
La evolución contrasta con otras regiones. Asia-Pacífico, por ejemplo, pasó de 2.0% a 3.3%, mientras que Estados Unidos y Canadá redujeron su tasa de 2.6% a 1.6%. El promedio mundial se mantuvo sin cambios en 2.2%.
En ese contexto, el 1.3% registrado por México queda ligeramente por debajo del promedio latinoamericano y considerablemente por debajo de la tasa global.
Los datos también muestran por qué conviene evitar leer el problema únicamente a partir de rankings entre países. El propio reporte limita su desglose a mercados con suficiente actividad dentro de la plataforma de Sumsub, por lo que las cifras describen el comportamiento observado en esa muestra y no un ranking exhaustivo de todos los mercados de América Latina.