Fintech News MX 28.08.23
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Revolución Fintech en México ¿Motor de Inclusión Financiera o Acelerador de Desigualdades?
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NOTA EDITORIAL:
Queridos lectores y figuras del ecosistema de innovación financiera,
El impulso incontenible de la industria Fintech en México, tal como se despliega en los párrafos de esta edición, pinta un escenario de avance tecnológico que supera las expectativas más optimistas de hace tan solo una década. Desde financiamientos multimillonarios hasta colaboraciones estratégicas con gigantes del comercio minorista, pasando por el revolucionario financiamiento colectivo y mejoras y nuevas tecnologías aplicadas a pagos internacionales, todo sugiere que nos hallamos a las puertas de una era digital resplandeciente.
Pero este vertiginoso ascenso en innovación plantea una cuestión urgente y delicada: la inclusión financiera. En un país donde cerca del 63% de los adultos carecen de acceso a una cuenta bancaria, según datos del Banco Mundial, es importante hacer un alto y preguntarnos: ¿estamos realmente democratizando el acceso a los servicios financieros o estamos, inadvertidamente, ampliando la brecha entre los que están incluidos y los que quedan al margen del sistema?
Es cierto, firmas Fintech como Klar y Clara han introducido soluciones novedosas y ágiles para créditos y pagos empresariales que superan en flexibilidad a las alternativas bancarias tradicionales. Sin embargo, estas soluciones están frecuentemente calibradas para individuos que ya están económicamente activos y cuentan con cierto nivel de literacia financiera. ¿Y qué hay del segmento poblacional que ni siquiera posee un smartphone o carece de un entendimiento básico sobre tasas de interés?
Además, hay que examinar la "fuga” de talento y recursos económicos, hacia y a través del mundo Fintech. Según datos recientes de BBVA y Conapo, el 82% de las remesas enviadas a México el año pasado pasaron por Fintechs y otros "NO bancos", debilitando la posición de las instituciones financieras tradicionales. Este es un logro para la innovación, sin duda, pero también abre nuevas dimensiones de interrogantes éticos y sociales.
Ni hablemos del vertiginoso auge de los activos digitales. Firmas como Crecy, están lanzando tarjetas de crédito respaldadas por criptomonedas. Aunque esto representa una innovación disruptiva, está orientada principalmente hacia aquellos ya incluidos en el sistema financiero y lo suficientemente versados como para navegar el inestable universo de las criptomonedas.
Por ello, insistimos en que no debemos perder de vista el objetivo primordial de inclusión en nuestra precipitada carrera hacia la digitalización. La explosión de la industria Fintech debe traducirse en oportunidades para todos los mexicanos, no sólo para aquellos ya favorecidos por el sistema actual.
Estamos en un punto de inflexión crucial: Las decisiones que tomemos hoy como comunidad financiera determinarán si la revolución Fintech actuará como catalizador de la inclusión y la igualdad socioeconómica o si, por el contrario, fomentará la perpetuación de desigualdades.
Desde la redacción de FintechExpert, les instamos a unirse a este debate.
Zalo Sánchez, Chief Editor
💰🚀 Klar asegura financiamiento por $100 MDD
La fintech mexicana Klar ha conseguido una línea de crédito de $100 MDD tras formar una alianza con Victory Park Capital.
Este acuerdo permitirá a Klar ofrecer líneas de crédito más altas y, posiblemente, tasas de interés más bajas para sus usuarios en México.
Actualmente, la firma ofrece préstamos que varían de $1,000 a $30,000 pesos, pero con esta nueva inyección de capital, se considera elevar ese tope hasta los $40,000 pesos.
Además, en lugar de revisar las líneas de crédito trimestralmente, Klar planea hacerlo mensualmente.
🌍 Clara lanza módulo de Pagos Internacionales
Clara, la solución de pagos empresariales líder en Latinoamérica, ha lanzado su nuevo módulo llamado "Clara Pagos Internacionales".
Esta herramienta está diseñada para facilitar transacciones transfronterizas para empresas, ofreciendo precios transparentes y la posibilidad de realizar pagos en diversas monedas globales.
Además, la plataforma proporciona una línea de crédito que permite financiar los pagos hasta por 40 días.
Comentario FintechExpert: Las empresas que operan en múltiples países a menudo enfrentan desafíos y costos adicionales al hacer pagos internacionales. Esta solución promete simplificar el proceso, permitiendo a las compañías centrarse en crecer y expandirse en lugar de lidiar con complicaciones financieras transfronterizas, permitiendo mayor eficiencia y ahorros considerables para las empresas, lo que a su vez puede impulsar la competitividad y la internacionalización de las compañías mexicanas.
🚀💵 Wonder Brands asegura $15.5 MDD
La empresa mexicana Wonder Brands ha obtenido una financiación de Serie A de $15.5 MDD liderada por Nazca y BID Invest para expandir su presencia en el mercado de comercio electrónico de América Latina.
Wonder Brands se centra en la adquisición y crecimiento sostenible de marcas en plataformas populares como MercadoLibre y Amazon.
🚀 🇲🇽 Crecy lanza Tarjeta de Crédito respaldada por Ethereum
Crecy ha introducido la primera tarjeta de crédito en México respaldada por Ethereum y certificada por Mastercard.
Diseñada para los más de 25M de HODLers (inversionistas de largo plazo en criptomonedas) en LATAM, la tarjeta permite a los usuarios acceder al valor de sus activos digitales sin necesidad de vender sus tokens.
Destaca por estar libre de anualidades y ofrecer un CAT más bajo comparado con otras opciones en el mercado.
La empresa también ha revelado futuros planes que incluyen la emisión de NFTs exclusivos y la incorporación de productos DeFi adicionales.
Comentario FintechExpert: Este producto no solo atrae a los inversionistas de criptomonedas, sino que también podría actuar como un incentivo para que más personas exploren el mundo de los activos digitales. Además, al ser respaldada por Mastercard, su aceptación global podría posicionar a la firma como un pionero en la adopción de criptoactivos, lo que podría estimular la innovación financiera y el interés inversor en el país.
🤝 💳 Cobis Topaz & Walmart: Juntos llevarán a Cashi al siguiente nivel
Cobis Topaz, líder en tecnología financiera en Latinoamérica, ha sido seleccionado por Walmart de México y Centroamérica para fortalecer Cashi, su plataforma financiera.
Con más de 5M de usuarios en México, Cashi ampliará su cartera de servicios con la tecnología de Cobis, e irá más allá de los pagos básicos y créditos para incluir remesas internacionales y tarjetas de débito.
Esta colaboración también marca un avance en la estrategia de Walmart para tener una presencia más significativa en el sector financiero, lo que quedó evidenciado con la adquisición de la fintech Trafalgar en abril de este año.
🛒+📱 De Carritos a Clics: La evolución de las compras en México
Según el Índice Global de Compras Digitales 2023 de PYMNTS & Cybersource, en México, el 71% de las compras todavía se realizan en tiendas físicas. Sin embargo, el 79% de los consumidores han utilizado algún elemento digital en su última transacción.
Aunque la preferencia sigue siendo por las tiendas físicas, el uso de tarjetas sin contacto ha incrementado hasta un 418% y el uso de efectivo ha disminuido en un 23%.
El estudio sugiere que para impulsar la transición digital, los comerciantes necesitan hacer más transparentes sus políticas de seguridad y devoluciones.
Comentario FintechExpert: Los datos en este reporte muestran que el ecosistema de compras en México está en una etapa de transición interesante. Lo que vemos es una mezcla de lo tradicional con lo moderno, donde el consumidor todavía valora la interacción en tiendas físicas pero también está dispuesto a incorporar elementos digitales. El desafío para el sector financiero será cómo equilibrar esta hibridación de métodos de compra y pago de manera que beneficien tanto a los consumidores como a los comerciantes.
💸 🌎 Bitso lanza cripto-pagos internacionales para empresas.
Bitso, el crypto exchange más importante de México, ha lanzado oficialmente su servicio de pagos internacionales para empresas.
La iniciativa es parte de la misión de Bitso de "hacer cripto útil" y potenciar las economías de América Latina.
En su fase experimental, del 7 al 11 de agosto, la plataforma manejó transacciones que superaron los $160 MDD, el 80% de las cuales se efectuaron entre México y Estados Unidos.
Comentario FintechExpert: Este movimiento de Bitso puede verse como un catalizador para acelerar la adopción de soluciones basadas en criptomonedas fuera del sector financiero mexicano y en América Latina. La posibilidad de manejar pagos internacionales de manera más eficiente y económica podría hacer que más empresas mexicanas se animen a internacionalizar sus operaciones.
🎫 📲 Banorte innova con Cheques Móviles
Banorte se ha convertido en el primer banco de México en permitir depósitos móviles de cheques de cualquier institución financiera.
Gracias a una actualización en su app Banorte Móvil, los usuarios pueden depositar cheques siguiendo un sencillo proceso de cinco pasos.
Si el cheque es emitido por Banorte, los fondos estarán disponibles en tres horas; si es de otro banco, al medio día del siguiente día hábil.
Comentario FintechExpert: Esta innovación reduce la necesidad de visitar sucursales bancarias, lo cual ahorra tiempo y recursos tanto para los clientes como para el banco. Esto podría incentivar a otros bancos a acelerar sus propias agendas de innovación para mantenerse competitivos.
🌿🤝 Alianza de Impacto: BBVA México y Sistema B fomentan sostenibilidad.
BBVA México y Sistema B han anunciado una alianza estratégica con el objetivo de transformar a las pequeñas y medianas empresas (pymes) en México en líderes de sostenibilidad, inclusión social y buena gobernanza.
La alianza facilitará la adopción de criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG) entre las pymes, ofreciéndoles incentivos financieros y la oportunidad de obtener una certificación de Empresa B.
Esta certificación implica que las empresas deben cumplir con una serie de estándares estrictos que demuestran su compromiso con el bienestar social y el medio ambiente.
Comentario FintechExpert: Esta alianza no sólo apunta a hacer que las empresas sean más rentables, sino también más responsables. En un país donde las pymes son el corazón de la economía, su transformación hacia modelos sostenibles podría marcar una diferencia significativa en la lucha contra el cambio climático y la desigualdad social. Además, al adoptar estándares más altos, estas empresas podrían tener una ventaja competitiva en mercados cada vez más conscientes de la sostenibilidad.
🌪️📈 Bancos pierden terreno en el mercado de remesas a México
Según un informe reciente de BBVA México y el Consejo Nacional de Población (Conapo), en 2022 las Fintech y otras instituciones no bancarias controlaron el 82.3% de las remesas enviadas a México, dejando a los bancos con solo un 17.7%.
Este cambio en la distribución del mercado de remesas es notable en comparación con hace 5 años, cuando los bancos manejaban el 32.7% de estos envíos.
El informe también destaca un incremento anual del 8.9% en el valor total de las remesas, que alcanzarán los 63,700 millones de dólares este año.
🚀📊 Doopla: México acoge al financiamiento colectivo
El crowdfunding está ganando popularidad en México como una forma efectiva de inversión: Según la Encuesta Nacional de Inversionistas de Doopla, un 74% de los mexicanos que invierten en plataformas de crowdfunding lo hacen para mejorar sus ingresos.
El Banco de México ha respaldado la seguridad de estas plataformas, y el crédito otorgado por las Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC) aumentó un 32% en el Q1 de 2023.
Sin embargo, expertos advierten que aunque estas plataformas están reguladas, no ofrecen la misma seguridad que los bancos tradicionales en términos de garantías.
📈 Mercado Pago reporta 800 mil clientes PYME
Mercado Pago, una de las apps financieras más utilizadas por negocios en México, ha anunciado que más de 800 mil PYMEs en el país están utilizando sus soluciones.
El número de empresas usando Mercado Pago se ha duplicado en el último año, impulsado en gran parte por sus terminales de punto de venta.
⚡️El Fintech Flash:
🇲🇽 ✅ Cashmind recibe autorización para operar como Institución de Fondos de Pago Electrónico en México.
💸 PayPal lanza PYUSD, su propio stablecoin, en alianza con Paxos. Esta vinculado al dólar estadounidense y construido sobre la red Ethereum.
🚀🦄 David Vélez, cofundador de Nubank, ha vendido el 3% de su participación en la compañíapor $191 millones. La venta no es para enriquecimiento personal; Vélez y su esposa planean utilizar los fondos para fortalecer su fundación centrada en impulsar la educación y el liderazgo en LatAm.
🇧🇷📈 La criptomoneda de Nubank, Nucoin, experimentó un aumento del 1,000% en su valor tras expandir su programa de fidelidad. Sus negociaciones tuvieron que suspenderse para controlar la alta volatilidad y demanda.
🇧🇷 ✈️ La brasileña Nomad asegura $61 MDD en Financiamiento Liderado por Tiger Global. Valorando la compañía en $361 MDD, Nomad planea expandir su plataforma financiera para brasileños en EE.UU. y lanzar nuevas ofertas, incluyendo tarjetas de crédito.
🌾 🚜 Nestlé México y The Yield Lab LATAM impulsarán a startups enfocadas en sostenibilidad y agroemprendimiento. Las selección de startups lideran la innovación en áreas como CO2, economía circular y uso eficiente del agua.
👩🏻🚀 🚀 AT&T México y Endeavor lanzan eNovadoras 2023 para acelerar startups tecnológicas lideradas por mujeres. Buscan transformar el emprendimiento en México y fomentar la inclusión.
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🐺 From the editor:
📚 Lectura Fintech: “LA CRUDA DEL SECTOR FINTECH EN MÉXICO”
En esta columna de opinión, Luis Rubén Chávez, CEO de Yotepresto.com y Zenfi, aborda la drástica transformación que el ecosistema Fintech mexicano ha experimentado tras un periodo de auge sin precedentes. Se desentraña cómo el cambio en el clima económico global, particularmente la llegada de la inflación y el ajuste en las tasas de interés, ha estremecido las valuaciones y expectativas de mercado en el sector y examina cómo estas circunstancias han impactado tanto a startups como a inversionistas, y subraya la nueva realidad a la que se enfrentan las empresas emergentes: la necesidad de optimizar operaciones y generar modelos de negocio sostenibles.
La lectura concluye con una mirada al futuro, señalando que a pesar de las turbulencias, las startups con fundamentos sólidos y modelos de negocio viables seguirán teniendo un papel crucial en la configuración del sector financiero mexicano. Esta columna es una lectura recomendada para entender la evolución, los retos y las oportunidades en el cambiante panorama Fintech de México.
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