EE.UU. acerca las stablecoins a la banca con reglas de identificación de clientes
FinCEN y los reguladores bancarios propusieron exigir programas CIP a emisores permitidos de stablecoins, una señal clave para remesas, ramps y pagos digitales en dólares.
Estados Unidos está llevando las stablecoins a una fase menos experimental y más bancaria. FinCEN, junto con la Reserva Federal, OCC, FDIC y NCUA, propuso reglas para que los emisores permitidos de stablecoins mantengan programas efectivos de identificación de clientes bajo el marco del GENIUS Act.
La propuesta importa porque formaliza una idea con consecuencias operativas: los “permitted payment stablecoin issuers” serían tratados como instituciones financieras bajo el Bank Secrecy Act. En la práctica, eso significa que emitir una stablecoin regulada no sólo exige reservas, redención y gobierno prudencial. También exige conocer al cliente, verificar identidad y sostener controles contra lavado, financiamiento ilícito y sanciones.
El fact sheet de FinCEN detalla que el emisor tendría que obtener nombre, fecha de nacimiento o formación, domicilio e identificación antes de abrir una cuenta. También debe contar con procedimientos razonables para verificar identidad, por medios documentales…
