Afores bajo presión: el riesgo PLD que México no quiere ver
El ahorro voluntario en el SAR abre una grieta regulatoria en plena evaluación del GAFI y bajo presión directa de EE.UU.
Un patrón empieza a repetirse en los reportes de cumplimiento: depósitos fragmentados, montos que no cuadran con el perfil del trabajador y retiros totales en cuanto se activa una pensión. No es un caso aislado. Es una tipología.
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) enfrenta una vulnerabilidad poco discutida fuera de círculos técnicos: el uso de aportaciones voluntarias en Afores como canal de colocación de recursos de origen ilícito.
La mecánica es simple, pero efectiva.
Un esquema diseñado para pasar desapercibido
El modelo detectado responde a una práctica conocida en prevención de lavado: smurfing. Dinero fraccionado en múltiples depósitos pequeños que evitan umbrales de alerta. En el SAR, esto se traduce en aportaciones voluntarias realizadas durante meses, acumuladas hasta superar los 500 mil pesos y retiradas en su totalidad cuando el trabajador se pensiona o recibe una negativa de pensión.
El detalle clave está en el perfil.
Trabajadores bajo el Régimen 73 del IMSS, es decir, q…
