🇲🇽 🏆 Las mejores innovaciones Fintech de México 2021 ✨
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El top de innovación Fintech de FintechExpert
Por segundo año consecutivo, desde FintechExpert queremos reconocer y brindar visibilidad a startups Fintech mexicanas que durante 2021 lanzaron y/o escalaron nuevos productos o funcionalidades que realmente impulsan la transformación digital de la industria financiera en México.
Desde nuestra última publicación de “Las mejores innovaciones Fintech de México”, hemos sido testigos de cómo el sector Fintech local no para de crecer y se ha consolidado como una herramienta y complemento para mejorar la eficiencia de la industria financiera y promover la inclusión de grupos sociales tradicionalmente desatendidos por los bancos. 2021 ha sido un año histórico y lleno de hitos alcanzados para el ecosistema Fintech local, de acuerdo con el último Fintech Radar de México, publicado por Finnovista, actualmente existen más de 512 firmas Fintech de origen mexicano operando en territorio nacional (un crecimiento del 16% con respecto a 2020). Y durante el mismo periodo no sólo presenciamos como la inversión en Fintech aumentó en términos del número de operaciones y montos de capital invertido, también vimos el surgimiento de las primeras startups unicornio operando en el sector Fintech mexicano: Bitso, Clip, Konfío, Incode y Clara.
“El término Unicornio hace referencia a empresas innovadoras que logran un crecimiento exponencial en poco tiempo, con valoraciones superiores a los mil millones de dólares”.
Nuevamente hemos sido testigos de cómo la industria financiera sigue atrayendo todo tipo de innovadores que transforman la forma en que personas y empresas pagan, ahorran, piden prestado, invierten y consumen cualquier tipo de servicio financiero. Como resultado, la oferta de productos y servicios financieros digitales es cada vez más amplia, diversa y de mayor calidad.
En FintechExpert somos conscientes de lo complicado que se ha vuelto identificar a aquellas soluciones Fintech que además de conectar adecuadamente con las necesidades del mercado, lo consiguen a través de la integración de elementos de innovación excepcionales. Por ello tras conocer y evaluar más de mil soluciones Fintech latinoamericanas durante el último año hemos desarrollado el siguiente listado, el cual tiene por objetivo reconocer y brindar visibilidad a algunas de las soluciones Fintech emergentes más innovadoras de México.
No consideramos a ninguna de las soluciones listadas mejor que otra y algunos de los conceptos Fintech innovadores presentados hacen referencia a más de una empresa pues consideramos que todas ellas están haciendo un excelente trabajo aprovechando la innovación para solucionar las necesidades del mercado mexicano.
Microcréditos para receptores de Remesas: Paisa
Cada año, nuestros paisanos que trabajan en el extranjero envían más de $40 mil MDD a sus seres queridos en México. La banca tradicional presta mucha atención a la solvencia y la eficiencia de las operaciones de las personas que envían los recursos, pero las necesidades y experiencias de los receptores han sido ignoradas en gran medida: más del 85% del dinero enviado se sigue recogiendo en efectivo y en persona a través de agentes de remesas en México por familias que sufren estrés financiero y que al no contar con un historial financiero saludable, no son sujetos de crédito para los servicios financieros tradicionales.
La Fintech mexicana Paisa está cambiando esta situación al mejorar la salud financiera de las familias que reciben dinero del extranjero. La firma ofrece microcréditos determinados por el historial de remesas recibidas por sus clientes y se trata de un producto que permite hacer frente a emergencias, cerrar brechas de liquidez o invertir más en sus negocios, familias y hogares. Sus créditos son contratados y pagados a través del agente de remesas de confianza del cliente y son impulsados a través de un bot de Whatsapp que elimina fricciones de adopción y es fácil de usar por clientes y agentes.
Paisa activa los beneficios de la inclusión financiera para los receptores de remesas en México y también genera valor para las agencias de remesas, quienes además de retener y crecer su base de clientes, también pueden generar ingresos adicionales. Su sitio web es: https://www.paisa.mx/
Plataformas de “Buy Now Pay Later”: Atrato & SlightPay
El “Buy Now Pay Later”, no es un modelo Fintech nuevo pero es uno de los de mayor crecimiento durante 2021. Se trata de un modelo que aprovecha opciones de pago diferido a meses para permitir que quienes necesitan productos y servicios pero no tienen el dinero disponible, puedan recibir sus artículos sin pagar de inmediato.
El modelo ha demostrado ser bastante popular, ya que permite a los negocios de comercio minorista y comercio electrónico ofrecer productos a sus clientes que no son candidatos para tarjetas de crédito o que aún no han tenido acceso a una.
Actualmente hay distintas soluciones de BNPL disponibles en México, todas ellas con un gran potencial para revolucionar la industria del crédito no bancario a través del acceso a un crédito más descentralizado, sin embargo las soluciones de BNPL a seguir por FintechExpert son Atrato y SlightPay. Ambas firmas mexicanas ofrecen financiamiento inmediato en el punto de venta e impulsan tanto la inclusión financiera, como el crecimiento de los comercios mexicanos.
Fundada en 2019, Atrato es uno de los líderes de “compra ahora, paga después” para comercios en México. Su plataforma ayuda a marcas líderes a vender más y aumentar su lealtad a través un método de pago que ofrece dividir las compras hasta en 18 cuotas, sin tarjeta de crédito y sin correr riesgos de impago, pues el comercio recibe el pago de contado y Atrato se encarga de recibir los pagos mensuales del cliente. Su sitio web es: https://www.atratopago.com/
Fundada en 2020, SlightPay es una plataforma "Buy Now Pay Later" con sede en Monterrey que destaca por su fuerte enfoque en eCommerce y retail. Ayudan a sus socios comerciales a aumentar su ticket promedio en 45% y su tasa de compra repetida en 48%. La integración de SlightPay a negocios es inmediata y estos reciben el pago total por adelantado al 3er día después de la venta. Su sitio web es: https://slightpay.com/
Habilitadores de suscripciones: PAI Suscripciones
No cabe duda de que la economía de las suscripciones ha experimentado un rápido crecimiento durante la pandemia y dado que las suscripciones son una demanda en aumento por parte de los consumidores, todo tipo de empresas deberá incorporar suscripciones en su oferta comercial.
En algunos sectores como streaming el estándar ya son las suscripciones, pero cada vez más los consumidores buscarán empresas que les ofrecen suscripciones para otro tipo de productos y servicios, como fitness, wellness, salud, donaciones a ONGs, educación, productos (subscription boxes) entre otras.
Bajo este contexto un problema enfrentado por las Pymes incursionando en las suscripciones es que estas no puede ofrecer suscripciones a través de internet sin un equipo técnico. Lo más que pueden llegar a hacer es configurar pagos recurrentes, pero eso es sólo una parte de las suscripciones.
PAI es una plataforma para que cualquier empresa pueda crear planes de suscripción de sus servicios y productos, y ponerlos a la venta en minutos y sin conocimientos técnicos necesarios. Las empresas pueden crear una cuenta gratis, en la cual pueden crear planes ilimitados con su oferta de suscripciones. Una vez creados pueden ponerlos a la venta en internet en su propia página de suscripciones creada dentro de PAI, o si ya tienen página de internet pueden vincularla. Sus consumidores pueden suscribirse llenando la información solicitada por la empresa y con los datos de su tarjeta bancaria.
A diferencia de una pasarela de pago, PAI está especializada en la creación de planes y retención de suscriptores, mediante una plataforma que permite a cualquier tipo de negocio gestionar sus suscripciones y conocer el comportamiento de sus suscriptores para formar relaciones de largo plazo con ellos y retenerlos. Su sitio web es: https://paisuscripciones.com/
La API para validar los datos de empleo: Palenca
En mercados emergentes es extremadamente difícil validar ingresos, comportamiento e identidad de los trabajadores ya que su situación económica no es completamente visible a través de su información bancaria y la mayoría de sus operaciones son realizadas en efectivo. Como consecuencia la única forma de obtener visibilidad sobre la conducta económica de estas personas es mirando sus datos de nómina.
Lo anterior es posible a través de Palenca, una API que permite a cualquier trabajador compartir sus expedientes de empleo para validar sus ingresos, comportamientos, e información personal con un solo click, habilitando una visión completa de su historial laboral.
Palenca nació como una empresa que otorgaba créditos a trabajadores de la Gig Economy, pero decidieron pivotar al descubrir que mirar al buró de crédito o a los datos bancarios no era suficiente para conocer el perfil de riesgo de los trabajadores. Ahora habilitan conexiones directas con empleadores como Uber, Rappi, DiDi y otras plataformas de empleo para conocer mejor a los trabajadores. Su sitio web es: https://www.palenca.com/
El orquestador de pagos de LatAm: RetryPay
No es secreto que las Tarjetas de Débito y de Crédito siguen siendo los métodos de pago preferidos del consumidor mexicano al comprar en línea, sin embargo todos los eCommerce presentan tasas de rechazo de pagos que van desde el 20% hasta el 40% (y en algunos casos la tasa es mayor).
RetryPay es una plataforma que agrupa múltiples procesadores y métodos alternativos de pago, para que cualquier tienda de ecommerce pueda optimizar las tasas de aceptación de pagos y disminuir los rechazos y costos.
La empresa ha desarrollado una API para permitir a cualquier tienda en línea, integrarse a procesadores de pago como: PayPal, Stripe, Mercado Pago, Open Pay, PayU, Conekta, Kushki y otros. Esto les permite tener múltiples procesadores ordenados en un carrusel que automáticamente reintenta transacciones rechazadas y aumenta la tasa de aceptación de pagos.
De esta manera se le ofrece al cliente final múltiples opciones de pago y a la tienda se le ofrece una plataforma centralizada para llevar el control de cada cobro realizado por distintos integradores. Su sitio web es: https://retrypay.com/
Antes de finalizar queremos felicitar a los equipos detrás de estas destacadas soluciones y quedamos a la espera de que vuelvan a sorprendernos durante el próximo año.
En esta nuestra última publicación del año nos dirigimos con gratitud a los más de 5 mil visitantes que recibimos en los canales de FintechExpert cada mes. ¡Mil gracias y nuestros mejores deseos de cara al año que está por comenzar!