Belvo presenta guía de open finance para prestamistas y empresas de crédito

El open finance permite aumentar hasta un 16% la oferta de crédito para clientes con historial negativo

• Una nueva guía lanzada por Belvo muestra las principales aplicaciones del open finance en los procesos de crédito: desde la verificación de usuarios y scoring hasta la gestión de cobros. 
  
• La guía analiza el impacto del open finance en distintos casos de uso, por ejemplo, gracias a open finance es posible ampliar el límite de crédito del 32% de los usuarios ya existentes.
  

Belvo, la plataforma de datos y pagos de open finance líder en Latinoamérica, presenta una nueva guía dirigida a los prestamistas y empresas de crédito  que desean utilizar esta tecnología para impulsar la conversión en sus procesos de colocación de crédito.

La guía presenta algunos de los casos de uso clave para este sector  en diversas etapas del ciclo de vida del crédito, así como casos de éxito de empresas en México, Brasil y Colombia que ya se están beneficiando de este modelo para mejorar sus operaciones.

En un caso detallado en la guía, se produjo un aumento del 16% en el número de clientes con puntuaciones crediticias negativas (incluidos los que tenían puntuaciones crediticias negativas en los burós de crédito) que, tras un rechazo inicial, obtuvieron una nueva oferta que fue aprobada al compartir los datos de open finance. 

“Estos datos demuestran el real potencial de estos modelos para impulsar la inclusión financiera. Alguien a quien antes se le denegaba una solicitud de financiación, por ejemplo, ahora con open finance podría ser aprobado. Porque el prestamista podrá identificar mejor qué transacciones realiza la persona en su día a día, cuáles son sus ingresos y cuál es su probabilidad de pagar esa financiación”, explica responsable de Estrategia y Riesgo de Crédito de Belvo, Aritz Amasene. 

Belvo también ha analizado cómo esta ampliación en las posibilidades de aumentar la oferta de financiamiento varía en función de los casos de uso. Por ejemplo, gracias a open finance es posible ampliar el límite de líneas de crédito del 32% de los clientes de una empresa en el caso de usuarios ya existentes. 

“El open finance aporta nueva información para evaluar el riesgo crediticio y, con una mejor evaluación, pueden incluso bajar los tipos de interés para el cliente final y mejorar ”, resaltó Pablo Viguera, co-CEO de Belvo. “Esto es particularmente importante en un escenario económico tan complejo como en el que nos encontramos ahora, ya que el open finance puede brindar confianza a los proveedores de crédito y mejores oportunidades para los consumidores” puntualizó el ejecutivo. 

Para los consumidores finales, el uso de los datos de open finance en el proceso de solicitud de una nueva línea de crédito, o incluso en la búsqueda de un aumento del límite o de una oferta alternativa, supone en primer lugar un proceso más rápido y sencillo, con importantes efectos prácticos en términos de acceso a la financiación gracias al uso de nuevas fuentes de datos.

Por parte de los prestamistas, además del beneficio mencionado previamente, los datos categorizados de open finance permiten aumentar la sofisticación de los modelos de riesgo y reducir las tasas de impago al proporcionar a la entidad una imagen más detallada de la vida del cliente y su potencial de pago. La verificación de ingresos, la categorización de gastos, la información sobre riesgos y los gastos recurrentes son algunos de los datos enriquecidos disponibles en la plataforma de Belvo.

Encuentra la guía completa, con casos de uso, soluciones y ejemplos prácticos en este enlace

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Sobre Belvo
Belvo es una plataforma de Open Finance en Latinoamérica, fundada en mayo de 2019 por Pablo Viguera y Oriol Tintoré. La compañía permite a  fintechs e instituciones financieras innovadoras acceder y procesar datos financieros, así como iniciar pagos desde las cuentas de sus usuarios, con el objetivo de impulsar productos más modernos, accesibles e inclusivos.

Belvo actualmente provee conexiones con más de 60 instituciones financieras a través de su API en México, Brasil y Colombia y ya trabaja con más de 150 clientes, incluyendo algunas de las principales empresas financieras de mayor crecimiento de la región en todos los verticales, como neobancos, proveedores de crédito y herramientas de gestión de finanzas personales.

La compañía está respaldada por algunos de los principales fondos de capital riesgo a nivel global, incluidos Kaszek, Founders Fund, Future Positive, Visa y Citi Ventures, y ha recibido un total de 56 millones de dólares en inversión hasta la fecha. Para más información visite belvo.com.